Gubernator TCMB Fatih Karahan przemawiał na „Szczycie systemów płatniczych”

Fatih Karahan, gubernator Centralnego Banku Republiki Turcji, wziął udział w „Payment Systems Summit” zorganizowanym przez Banks Association of Turkey w celu wzmocnienia współpracy regionalnej i rozwoju potencjału sektorowego. Na szczycie, w którym uczestniczyli przewodniczący zarządu Banks Association Alpaslan Çakar, zastępca gubernatora Centralnego Banku Hatice Karahan i wielu przedstawicieli sektora, omówiono rozwój Turcji w dziedzinie systemów płatniczych, trendy międzynarodowe, praktyki bezpieczeństwa, badania nad walutami cyfrowymi i współpracę regionalną.

„GDY WYSTĘPUJE PROBLEM W SYSTEMACH, POJAWIA SIĘ RYZYKO EKONOMICZNE I REPUTACYJNE”

Fatih Karahan, prezes Centralnego Banku Republiki Turcji, powiedział: „Podobnie jak układ krwionośny w ludzkim ciele, systemy płatności również działają cicho w tle. Przenoszą wartości, tak jak naczynia krwionośne przenoszą tlen i składniki odżywcze. W rzeczywistości nie są one zbyt zauważalne, dopóki ich funkcje nie są upośledzone, ale gdy coś pójdzie nie tak, cała gospodarka może zostać wciągnięta w kryzys. Ale tak już nie jest. Obecnie ten proces, który nadal trwa w tle, jest teraz na scenie, a płatności stały się jednym z najbardziej dynamicznych i najszybciej rozwijających się obszarów finansowych. Zyskały rozpęd dzięki szybkim systemom płatności, innowacjom Fintech, cyfrowym walutom banku centralnego (CBDC) i wielu innym wydarzeniom. Turcja jest wiodącym przykładem tej transformacji. Nasz ekosystem łączy banki, firmy Fintech, instytucje płatnicze i pieniądza elektronicznego, dostawców infrastruktury i organy regulacyjne. Ta wielostronna struktura zachęca do innowacji i konkurencji, umożliwiając sektorowi wydajne działanie i obsługę wszystkich interesariuszy. Na przykład, jeśli wystąpi błąd w urządzeniu POS lub systemach przełączania obwodów w handlu detalicznym, codzienne transakcje mogą być poważnie dotknięte. Gdy występuje problem z płatnościami w handlu elektronicznym, mogą wystąpić straty, a zaufanie może się zmniejszyć. Osoby fizyczne „Gdy spojrzymy na to z perspektywy finansowej, jeśli tutaj nastąpi awaria, nie będą mogli uzyskać dostępu do swoich funduszy. W przypadku banków centralnych i instytucji finansowych, jeśli wystąpi problem, rozliczenia międzybankowe i podstawowe działania pieniężne mogą zostać dotknięte. Gdy występuje problem w systemach, występują również ryzyka ekonomiczne i reputacyjne. Odporność opiera się na trzech podstawowych filarach. Infrastruktura technologiczna, skuteczne zarządzanie, gotowość i mechanizmy szybkiego odzyskiwania” — powiedział.

„CYBERBEZPIECZEŃSTWO JEST BARDZO WAŻNYM PRIORYTETEM”

Fatih Karahan powiedział: „W czerwcu 2011 r. korzystaliśmy z zasobów zewnętrznych w naszej infrastrukturze i mogliśmy doświadczać problemów trwających cały dzień. Kwota 182 miliardów lir była wówczas równa 100 miliardom dolarów. Oczekiwano na realizację ponad 600 tysięcy transakcji płatniczych. Wyczyszczenie tych skumulowanych transakcji zajęło 3 dni. Kiedy później to zbadaliśmy, zauważyliśmy, że aktualizacja oprogramowania wprowadzona w celu rozwiązania wcześniej istniejącego problemu spowodowała problem dotyczący całej bazy danych i wpłynęła na wiele warstw systemu. Teraz ten problem faktycznie pokazuje, jak problematyczna jest zależność zewnętrzna. Ostatecznie rozpoczęliśmy bardzo kompleksową inicjatywę wykorzystania zasobów wewnętrznych i rozwiązaliśmy ten problem w organizacji, a także stworzyliśmy protokoły awaryjne, które są nadal ważne. Te przykłady pokazują również ryzyko ekonomiczne i reputacyjne, które mogą wystąpić, gdy w systemach występuje problem. Nawet krótkotrwałe przerwy mogą powodować bardzo szerokie reperkusje. Dlatego nie tylko nasze własne systemy, ale także systemy obsługiwane przez organizacje, które kontrolujemy, są dla nas bardzo ważne. Nasze plany ciągłości działania koncentrują się na szerokiej gamie scenariuszy, od cyberataków na klęski żywiołowe. Nasze plany obejmują alternatywne Obejmuje to również przepływy pracy. W naszych planach uwzględniamy również szczegółowe plany ciągłości działania systemów informatycznych i określamy procedury rozwiązywania konkretnych problemów, oceniając poziom ważności każdego komponentu systemu. Regularnie testujemy te plany. Jeśli bank napotka konkretny problem z dostępem do naszych systemów płatności, możemy wykonać transakcje w imieniu tego banku. Po stronie regulacyjnej wymagamy również, aby odpowiednie instytucje i operatorzy systemów mieli aktualne i przetestowane ramy ciągłości działania, cyberbezpieczeństwa i zarządzania ryzykiem. Zapewniamy, że mogą wykrywać luki w zabezpieczeniach, interweniować w incydentach i szybko odzyskiwać się po problemach za pomocą audytów i regularnych raportów. Oczywiście odporność nie jest czymś statycznym. Nowe technologie powinny być dalej rozwijane w ramach możliwych zagrożeń. Cyberbezpieczeństwo jest w szczególności bardzo ważnym priorytetem. Badamy naruszenia bezpieczeństwa i wyniki testów penetracyjnych, aby system nadal był niezawodny i bezpieczny. Jednocześnie rozwijające się technologie niosą ze sobą zarówno zagrożenia, jak i możliwości. Na przykład komputery kwantowe są jednym z nich, mają potencjalnie wyższą moc obliczeniową, ale poza tym mogą zakłócać systemy płatności, ponieważ mogą one łamać istniejące hasła i banki centralne „i wymagają od wszystkich stron zdolności adaptacji i czujności. Kontynuujmy współpracę, publiczną i prywatną, aby wzmocnić naszą infrastrukturę płatności, wspierać innowacje i budować bezpieczną, wydajną, inkluzywną i odporną przyszłość”.

Przemawiając tutaj, przewodniczący zarządu Stowarzyszenia Banków Turcji, Alpaslan Çakar, powiedział: „Nasze instytucje finansowe, które z powodzeniem zintegrowały rozwiązania cyfrowe z systemami płatności, są na poziomie, który będzie przykładem dla świata pod względem zapewniania najlepszych doświadczeń klientów. Portfele cyfrowe, wbudowane rozwiązania finansowe, aplikacje i platformy bankowości usługowej przenoszą płatności na najbardziej bezproblemowy poziom. Z drugiej strony udział handlu elektronicznego w całkowitych wydatkach na zakupy w naszym kraju przekroczył 30 procent od 2025 roku. W ostatnich latach płatności mobilne, płatności zbliżeniowe i systemy płatności natychmiastowych zyskały na popularności. Wraz z wejściem do sektora licencjonowanych instytucji płatniczych oprócz naszych banków wzrosła konkurencja i zaoferowano różne i niedrogie opcje płatności dostosowane do preferencji użytkowników. System FAST (natychmiastowy i ciągły transfer środków) wdrożony przez Bank Centralny Republiki Turcji był ważnym punktem zwrotnym w naszych systemach płatności. FAST znacznie ułatwił transakcje finansowe zarówno osobom fizycznym, jak i przedsiębiorstwom, oferując możliwości natychmiastowego przelewu pieniędzy 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Łatwy System adresowania KOLAS (Addressing System), który stanowi uzupełnienie systemu FAST, dopasowuje numery IBAN użytkowników do łatwych do zapamiętania informacji, co „uczyniło przelewy szybszymi i bardziej praktycznymi” – dodał.

„OCZEKUJE SIĘ, ŻE UŻYCIE GOTÓWKI BĘDZIE DALEJ SPADAĆ, A CYFROWE METODY PŁATNOŚCI STANĄ SIĘ BARDZIEJ ZRÓŻNICOWANE”

Alparslan Çakar powiedział: „Aplikacja TR QR Code, opracowana pod nadzorem Banku Centralnego, oferuje krajową infrastrukturę kodów QR, którą można zintegrować ze wszystkimi systemami płatności. Wzrost płatności kodami QR ujawnia skuteczność systemu. Aplikacje bankowości otwartej i integracje API stają się również powszechne. Te zmiany zachęcają do współpracy różnych dostawców usług finansowych i umożliwiają powstawanie innowacyjnych i zorientowanych na użytkownika rozwiązań. Pod przewodnictwem naszego Banku Centralnego podejmowane są ważne kroki w celu efektywnego wykorzystania lokalnych i krajowych systemów płatności, takich jak TROY. Przyszłość systemów płatności będzie kształtowana przez innowacje technologiczne, zmieniające się oczekiwania konsumentów, ramy regulacyjne i konkurencję. W nadchodzącym okresie; Oczekuje się, że wykorzystanie gotówki będzie nadal spadać, a cyfrowe metody płatności staną się powszechne. Oczekuje się, że systemy takie jak FAST staną się bardziej powszechne w skali globalnej. Rola smartfonów i aplikacji mobilnych w procesach płatności wzrośnie. Technologie biometryczne, takie jak rozpoznawanie twarzy i odciski palców, staną się bardziej powszechne w procesach płatności. Udostępnianie danych i integracje API staną się powszechne. Upowszechni się stosowanie walut cyfrowych. Ustanowienie bezpiecznych infrastruktur płatniczych stanie się jeszcze bardziej krytyczne. Jako Stowarzyszenie Banków Turcji jesteśmy zaangażowani w rozwój systemów płatniczych, współpracę odpowiednich interesariuszy i międzynarodowego biznesu. „Będziemy kontynuować naszą pracę nad wzmocnieniem naszych wojsk. Jesteśmy gotowi podzielić się naszymi doświadczeniami z krajami w regionie” – powiedział.

DHA

Reporter: Centrum informacyjne